+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Актуальность банковского кредитования

Актуальность банковского кредитования

Программы ипотеки у банков схожи в основном — это касается процентных ставок, срока кредитования, размера первоначального взноса и т. В связи с этим спикеры семинара делали акценты на отличительных особенностях своих продуктов кредитования. В этом году банк приобрел Росгосстрахбанк, что поднимет его в данном рейтинге. В его арсенале — несколько стандартных программ ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Актуальность ипотечного страхования растет вместе с количеством выданных кредитов

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредиты: о чём не расскажут банки. Krisha KZ

RU - Российские банки в отдельные моменты 2018 года были похожи на гарнизон осажденной крепости. С одной стороны оборону пытались пробить внешние враги, с другой - наседал российский регулятор, сначала снижая, а потом повышая ключевую ставку и ужесточая регулирование.

Но несмотря на все угрозы, сектор выстоял, сумел сохранить свои ряды в сравнительной целости после года тотальной санации и даже показал давно забытые темпы роста кредитования. Банки провели год в борьбе за рентабельность, маржу и качество кредитных портфелей. Прогнозы на следующий год пока не внушают оптимизма, и скорее всего, банковский сектор так и останется на военном положении: угрозы усиления американских санкций и ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ РФ сохраняются, а новые меры по сдерживанию розничного кредитования на фоне падения доходов населения неминуемо приведут к сокращению роста в этом сегменте.

Сдюжили Участники рынка и эксперты оценивают итоги уходящего года в целом позитивно, характеризуя его как "неплохой", "нормальный", "удачный". Падение нефти, исход инвесторов с развивающихся рынков, геополитическая напряженность, в частности, в отношениях России и западных партнеров.

Однако банки работали стабильно, прибыльно и быстро развивались, как в финансовом плане, так и технологически. Пожалуй, впервые в новейшей истории наш банковский сектор продемонстрировал такую феноменальную устойчивость", - прокомментировал итоги года первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.

Этот год стал годом продолжающегося роста розничного кредитования - сегмента, который в условиях санкций пользуется все большим интересом со стороны банковских организаций.

Темпы корпоративного кредитования также ускорились, темп отзыва лицензий замедлился - если раньше почти каждый день начинался с новостей о сокращении числа работающих банков, то в 2018 году эта тема перестала быть такой актуальной. При этом, конечно, вторая половина года стала некоторым вызовом - российские банки не привыкли работать в цикле повышения процентной ставки, а повышение ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года четко обозначило масштабы процентного риска системы", - отмечает руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова.

После нестабильного 2017 года ситуация в целом позитивная, говорит старший вице-президент Московского кредитного банка Эрик де Бошам. Еще положительный момент: показатели по рискам NPL и cost of risk находятся на очень низком уровне по сектору. Крупнейшие банки генерируют высокую доходность и большую прибыль", - указывает он. В 2018 году, как никогда в сравнении с несколькими предыдущими годами, была относительно высока предсказуемость бизнеса, отмечает главный экономист Юникредит банка Артем Архипов.

Ослабление рубля в апреле и августе не оказало какого-либо критического давления на качество активов и финансовый результат, сектор в целом за исключением отдельных игроков имеет достаточно комфортную позицию по капиталу. Кроме того, по всей видимости, банки довольно успешно перестраивают свои бизнес-модели под смену траектории в ставках, чего также не было в изначальных ожиданиях на год", - заявила старший аналитик банка "Уралсиб" Наталия Березина.

В чем сила, банк? Сильные результаты в 2018 году стали следствием активной политики банков по выдаче кредитов населению. Основными факторами бурного роста потребительского кредитования стало снижение ставок до исторически низкого уровня, рост реальных заработных плат, сократившаяся за посткризисные годы кредитная нагрузка населения и отложенный спрос, говорит член правления, финансовый директор Росбанка Александр Овчинников. Такая динамика привлекла внимание Банка России, который боится допустить перегрева на рынке потребительского кредитования, как это было в 2012-2013 годах.

Регулятор дважды предпринимал меры по ужесточению регулирования в сегменте необеспеченных потребительских ссуд. Кроме того, ЦБ увидел потенциальные риски и в сегменте ипотеки и был вынужден ввести превентивные меры, увеличив коэффициенты риска для ипотечных ссуд с низким первоначальным взносом. Эти меры неминуемо приведут к замедлению темпов роста розничных портфелей банков, ожидают эксперты. Дополнительными сдерживающими факторами станут снижение реальных доходов населения и повышение процентных ставок.

Драйверы - повышение ставок, эффект высокой базы 2018 года, спад потребительской активности ввиду замедления роста доходов населения", - прогнозирует начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин. Главный сегмент, где возможно замедление - это неипотечные кредиты, рост которых вызывает беспокойство ЦБ и стал предметом дополнительного регулирования с осени 2018 года. Если ожидания по ключевой ставке сместятся в пользу роста, то ипотечные кредиты отреагируют первыми.

Ведь в таких кредитах ставка фиксируется на длительный срок, и банкам приходится управлять процентным риском. Более устойчивы к изменению конъюнктуры кредиты с короткой дюрацией, в том числе за счет более высокой маржи", - отмечает директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко. По прогнозам руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф банка Игоря Ларина, тенденция роста ставок по ипотеке вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ сохранится.

Важно отметить, что ставка по ипотеке - это не стандартный рыночный инструмент, который влияет на социальную стабильность, покупательскую активность населения, рост ВВП. В периоды нестабильности в экономике запускаются различные программы поддержки со снижением ставки как за счет государственных средств, так и совместно с банками и застройщиками", - говорит он. ВТБ и все-все-все В 2018 году продолжилась консолидация банковского сектора с перекосом в пользу банков с госучастием.

Переварив покупку Банка Москвы, которая вылилась в санацию последнего, спустя семь лет госбанк вновь вышел на рынок слияний и поглощений. Интеграцию всех трех кредитных организаций ВТБ планирует завершить в 2020 году. Пока интересных объектов для приобретения ВТБ не видит, но если они появятся, рассмотрит их, говорил в интервью "Интерфаксу" зампред правления банка Анатолий Печатников.

Тем не менее, осенью появились слухи об интересе ВТБ к Альфа-банку, крупнейшему частному банку в России. Стороны впоследствии опровергли слухи о грядущей смене собственников Альфа-банка. Активное расширение бизнеса госбанка за счет покупки частных игроков привлекло внимание Федеральной антимонопольной службы, которая вышла с инициативой ограничить право банков с госучастием приобретать частные банки.

Так она ответила на вопрос журналиста о возможности согласования покупки крупного частного банка государственным. Названия банков в ответе главы ЦБ не упоминались, но вопрос прозвучал именно на фоне слухов о потенциальной покупке Альфа-банка ВТБ.

Другим крупным проектом в 2018 году стало создание кредитной организации для обслуживания оборонно-промышленного комплекса ОПК на базе санируемого Промсвязьбанка. Банк может получить от других кредитных организаций на баланс до 1 трлн рублей кредитов, выданных санкционным предприятиям из сферы ОПК. Вдобавок к оборонным кредитам на его баланс после неудачных попыток продажи может перейти Связь-банк, с 2008 года находящийся на финансовом оздоровлении при участии ВЭБа.

Еще одним масштабным событием на банковском рынке в 2018 году стало создание банка непрофильных активов на базе санируемого банка "Траст". Эта структура будет существовать в виде фонда, общий объем которого составит около 2 трлн рублей.

В него войдут некоторые активы из сферы недвижимости, нефтедобычи, сельского хозяйства, лесной промышленности и других отраслей самого "Траста", банка "Открытие", Бинбанка, Промсвязьбанка, Рост банка, Автовазбанка.

Вызовы - 2019 Для России серьезным фактором риска остается неопределенность в связи с возможным введением новых санкций США. Весь год российские банки, особенно с госучастием, жили в томительном ожидании очередной волны ограничений со стороны американских властей. Однако действий, всерьез подрывающих устойчивость кредитных организаций из РФ, в 2018 году не последовало. Так что угроза санкций продолжит висеть дамокловым мечом над российской банковской системой РФ в будущем году. Здесь наибольшую экономическую угрозу представляет возможное ограничение на долларовые расчеты для госбанков, что логичнее рассматривать все же, как стресс-сценарий, реакция же финансовых рынков на возможный запрет для американских инвесторов покупать новый российский госдолг также, безусловно, будет, но может оказаться временной и ограниченной.

Другие санкционные проекты из-за так называемого " дела Скрипаля ", возможные меры со стороны США и ЕС, связанные с ноябрьским инцидентом в Керченском проливе, можно оценить как актуальные, но, по крайней мере, пока существенно менее значимые.

Учитывая весомую долю госбанков в системе, в случае жесткого сценария санкций негативная тенденция может затронуть практически всю банковскую систему", - считает Дмитрий Харлампиев из "Открытия".

Судя по высказываниям американских и европейских политиков, риск ужесточения санкций по отношению к России довольно велик, считает Эрик де Бошам из МКБ. По мнению Ильи Ильина из Промсвязьбанка, главные риски для банков в 2019 году будут сосредоточены в росте волатильности на глобальных рынках, падении нефтяных котировок и ограниченном расширении санкций в отношении России, что в первую очередь повлияет на переоценку портфелей ценных бумаг.

В результате давление на маржу банков будет сильнее, чем прогнозируется в текущий момент. В случае роста давления на рубль Банк России может вновь прекратить проводить валютные интервенции, что приведет к дальнейшему ухудшению состояния рублевой ликвидности в банковской системе", - указывает он. По мнению зампреда правления Абсолют банка Анатолия Фогельгезанга, основным вызовом для банков станет сохранение рентабельной и прибыльной деятельности в условиях сужения процентной маржи и макроэкономической неопределенности.

Минимизировать эти риски, по его мнению, можно, проводя оптимизацию расходов и повышая операционную эффективность, в том числе в результате автоматизации бизнес-процессов. Второе важное направление - это повышение доли непроцентных доходов, например, комиссионных за РКО, формирование для клиентов пакетных предложений. По мнению эксперта, быстро растущая конкуренция на розничном банковском рынке усилится в 2019 году и будет давить на рентабельность банков.

Тем не менее, начиная с третьего квартала стали видны признаки быстро растущей конкуренции на этом рынке в связи с активацией новых игроков, и мы ожидаем, что этот тренд только будет усиливаться в 2019 году и окажет давление на рентабельность розничного кредитования", - полагает Михаил Шлемов. Поиск правильного баланса между выросшей ценой фондирования и необходимостью зарабатывать прибыль станет одной из главных задач для банков в 2019 году, считает вице-президент Почта банка Григорий Бабаджанян.

Главным технологическим вызовом станет дальнейшее расширение сервисов на основе биометрии.

Такой положительной динамики не наблюдалось с 2014 года. Корпоративное кредитование при этом по-прежнему отстает от розничного сегмента. Локомотивом и основным драйвером роста розничного кредитования эксперты называют ипотеку.

RU - Российские банки в отдельные моменты 2018 года были похожи на гарнизон осажденной крепости. С одной стороны оборону пытались пробить внешние враги, с другой - наседал российский регулятор, сначала снижая, а потом повышая ключевую ставку и ужесточая регулирование. Но несмотря на все угрозы, сектор выстоял, сумел сохранить свои ряды в сравнительной целости после года тотальной санации и даже показал давно забытые темпы роста кредитования. Банки провели год в борьбе за рентабельность, маржу и качество кредитных портфелей.

1. Аналитическая часть

Более того, многие небанковские структуры магазины начали оказывать эту чисто банковскую услугу своим клиентам. Опыт РС на практике доказывал, что это очень сложное, но эффективное и перспективное направление банковского бизнеса в России. На тот момент программа массового потребительского кредитования развивалась банком уже четвертый год. Организация широкой расчетной сети путем привлечения многофилиальных банков-партнеров, скорость оформления кредита, скоринговые технологии оценки кредитоспособности заемщика, умение банка грамотно просчитывать экономику бизнеса, когда речь идет о процентных ставках по выданным кредитам, — вот только некоторые проблемы, которые мы затрагивали.

Актуальность кредитования малого бизнеса

RU — Аналитика — Банковская сфера обычно небогата новостями, особенно позитивными. Не секрет, что в последнее время российских рынок финансовых услуг лишь теряет игроков. На таком фоне весьма интересным стал прецедент, когда кредитная организация, пройдя процедуру оздоровления, заявляет о планах стать заметным игроком в этом сегменте, потеснив весьма статусных конкурентов. Насколько удалось продвинуться с момента рестарта кредитной организации в январе этого года? Три помещения открылись в новом формате: это переехавший на новое место офис на площади Ленина, а также отделения на улице Кольцовская и на Московском проспекте. Таким образом, нам удалось досрочно выполнить годовой план в этом направлении. Одна из приоритетных бизнес-задач банка в регионе — наращивание ипотечного кредитования.

Он отдельно остановился на теме конкуренции и рассказал об основных тенденциях в банковском секторе.

Приоритеты в политике реализации структурной перестройки региона Уровень риска несвоевременной реализации кредитуемого проекта и недостижения расчетной эффективности Соответствие кредитуемого объекта кредитной политике банка Состояние отраслевой среды, характеризующееся стадией цикла, в которой находится отрасль Уровень менеджмента и маркетинга на предприятии Доля требуемых кредитных вложений от общего объема кредитных ресурсов банка Структура и конкурентоспособность отрасли Сроки погашения основного долга и процентов по нему В отличие от традиционных подходов к анализу кредитоспособности заемщика, ориентированных на исследование показателей финансовой отчетности предприятия, мы считаем, что в условиях рыночных преобразований российской экономики он должен быть дополнен анализом уровня маркетинга и менеджмента на предприятии. В отличие от финансовых характеристик заемщиков, уровень менеджмента и маркетинга дает более точное представление о таких важных вопросах, как способность заемщиков осуществить успешную реализацию проектов и обеспечить достаточную оборачиваемость заемных средств. Слабое знание рынка, мотивов поведения потребителя, перспектив реализации предлагаемой продукции или услуг и позиции предприятия на рынке существенно снижает конкурентоспособность заемщиков. Анализ практики показал, что затраты на экспертизу несопоставимы с возможными потерями, если предприятие получив кредит, потерпит коммерческую неудачу на рынке. Третий блок - анализ состояния кредитного портфеля и управление отклонениями в значительной степени перекликается с оперативным управлением кредитным портфелем, а именно с текущим мониторингом состояния кредитного портфеля. Прерогативой среднесрочного периода времени остается разработка и реализация мер, направленных на улучшение качества кредитного портфеля. Анализ состояния кредитного портфеля, как правило, заключается в мониторинге его структуры по движению кредитов, по отраслям или экономическим секторам, по срокам погашения, по степени кредитного риска, по процентным ставкам, по обеспеченности ссуд, погашению и возвратности кредитов и т. Подобный мониторинг позволяет судить о совокупном риске портфеля, величине резерва на возможные потери по ссудам, соответствии кредитного портфеля целям и стратегии кредитной политики банка. Мониторинг среднесрочного периода времени дает возможность выявить факторы, меняющие качество и структуру портфеля. В случаях, когда в состоянии кредитного портфеля допускаются отклонения от заданного кредитной политикой стандарта, необходимо выявить существующие отклонения и причины, их порождающие.

Аналитика и комментарии

Кредиты выдаются кредитным отделом банка только после оценки финансового состояния заемщика. Оценка финансового положения предприятия - это совокупность методов, позволяющих определить состояние дел предприятия в результате анализа его деятельности на конечном интервале времени. Цель анализа финансового положения предприятия - информация о его финансовом положении, платежеспособности и доходности.

Управление ипотекой в России передано Государственному Агентству Ипотечного кредитования 34 Заключение 35 Введение В Советском Союзе преобладала государственная форма собственности, которая предполагала в основном централизованное бюджетное целевое финансирование предприятий. У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

.

Управление обеспечением возврата банковских кредитов год, кандидат категории заемщиков, определили актуальность темы исследования.

Российские банки: нам бы день продержаться да ночь простоять

.

Справочник по кредитным организациям

.

.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 bestcube.ru